Geldwäscheverdacht wegen Kontotransaktionen: Was tun, wenn Bankguthaben beschlagnahmt wird?

Plötzlich ist das Bankkonto gesperrt, ein Guthaben kann nicht mehr ausgezahlt werden und wenig später kommt Post von Staatsanwaltschaft oder Gericht: Wer in eine solche Situation gerät, steht häufig vor gleich zwei Problemen. Einerseits ist möglicherweise ein erheblicher Geldbetrag blockiert. Andererseits kann gegen den Kontoinhaber selbst wegen des Verdachts der Geldwäsche ermittelt werden.

Besonders belastend ist dies, wenn sich der Betroffene keiner Straftat bewusst ist und davon ausgegangen ist, vollkommen legitime Zahlungen erhalten oder weitergeleitet zu haben. Gerade ungewöhnliche Zahlungsvorgänge, Überweisungen an Dritte oder die anschließende Weiterleitung von Geld an Kryptowährungsplattformen können bei Banken und Ermittlungsbehörden jedoch Verdachtsmomente auslösen.

Wichtig ist dann, die Kontosperre und das Strafverfahren nicht isoliert voneinander zu betrachten. Wurde das Guthaben bereits aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung beschlagnahmt, kann die Bank das Geld regelmäßig nicht einfach freigeben. Der entscheidende Ansatzpunkt liegt dann im Strafverfahren.

Wie kann aus einer ungewöhnlichen Überweisung ein Geldwäscheverdacht entstehen?

Ein typischer Ausgangspunkt kann beispielsweise folgender Sachverhalt sein:
Auf einem Konto geht ein größerer Geldbetrag ein. Anschließend wird das Geld vollständig oder teilweise an eine andere Person weitergeleitet. Von dort gelangt es möglicherweise zu einer Kryptowährungsbörse oder auf weitere Konten.

Für den Kontoinhaber kann hierfür eine nachvollziehbare Erklärung bestehen. Das Geld kann beispielsweise aus einem privaten Darlehen stammen und anschließend einem Bekannten für eine Investition oder Geldanlage überlassen worden sein.

Banken sehen zunächst allerdings nur die Transaktionskette. Kommen weitere Auffälligkeiten hinzu, kann eine Geldwäscheverdachtsmeldung erfolgen. Daraus können wiederum strafrechtliche Ermittlungen entstehen.

Besonders problematisch wird es, wenn die Ermittlungsbehörden den Kontoinhaber nicht als Geschädigten eines Anlagebetrugs, sondern als sogenannten Finanzagenten ansehen.

Wann macht man sich wegen Geldwäsche strafbar?

Die Geldwäsche ist in § 261 StGB geregelt. Vereinfacht gesagt geht es um den Umgang mit Vermögenswerten, die aus einer rechtswidrigen Tat stammen.

§ 261 Abs. 1 StGB erfasst unter bestimmten Voraussetzungen unter anderem das Verschaffen, Verwahren, Verwenden, Übertragen oder Verbergen entsprechender Vermögenswerte. Vorsätzliche Geldwäsche kann mit Freiheitsstrafe bis zu fünf Jahren oder Geldstrafe bestraft werden. Darüber hinaus kennt § 261 Abs. 6 StGB auch die leichtfertige Geldwäsche.

Für Betroffene ist deshalb eine entscheidende Frage, was sie über die Herkunft des Geldes wussten und welche Umstände für sie erkennbar waren.

Allein der Umstand, dass Geld auf ein Konto überwiesen und anschließend weitergeleitet wurde, bedeutet noch nicht automatisch, dass sich der Kontoinhaber wegen Geldwäsche strafbar gemacht hat.

Entscheidend sind vielmehr die konkreten Umstände des Einzelfalls. Insbesondere kann zu untersuchen sein:

Woher stammte das Geld tatsächlich?

Welche Beziehung bestand zwischen Absender und Empfänger?

Gab es einen nachvollziehbaren wirtschaftlichen Grund für die Zahlung?

Warum wurde das Geld anschließend weitergeleitet?

Welche Informationen hatte der Kontoinhaber zu diesem Zeitpunkt?

Gab es objektive Warnzeichen, die Zweifel an der Herkunft des Geldes hätten auslösen müssen?

Hat der Betroffene selbst Geld verloren oder einen wirtschaftlichen Vorteil erhalten?

Existieren Verträge, Nachrichten, Kontoauszüge oder sonstige Unterlagen, die seine Darstellung belegen?

Diese Fragen können für die Verteidigung entscheidend sein.

Was ist ein „Finanzagent“?

Der Begriff Finanzagent wird häufig für Personen verwendet, über deren Konten Gelder aus Straftaten weitergeleitet werden.

Ein klassisches Beispiel sind Betrugsfälle, bei denen Täter fremde Personen dazu bringen, ihr Konto für den Empfang von Geldern zur Verfügung zu stellen. Das eingehende Geld soll anschließend weiterüberwiesen, in Kryptowährungen umgetauscht oder auf andere Weise transferiert werden.

Die bloße Ähnlichkeit eines Zahlungsvorgangs mit einem solchen Muster beweist allerdings noch keine strafbare Geldwäsche.

Gerade hier muss zwischen dem objektiven Ablauf der Transaktionen und dem Wissen beziehungsweise Vorstellungsbild des Kontoinhabers unterschieden werden.

Wer beispielsweise einem Bekannten eigenes Geld für eine vermeintliche Kapitalanlage überweist und dieses Geld verliert, kann selbst Opfer eines Betrugs geworden sein. Ob dies tatsächlich der Fall ist, muss anhand der Kommunikation, der Zahlungsströme und sämtlicher weiterer Beweismittel geprüft werden.

Kann die Staatsanwaltschaft das Guthaben auf einem Bankkonto beschlagnahmen?

Ja. Das Strafprozessrecht ermöglicht weitreichende Maßnahmen zur Sicherung von Vermögenswerten.

Nach § 111b StPO kann ein Gegenstand zur Sicherung einer möglichen späteren Einziehung beschlagnahmt werden, wenn die Annahme begründet ist, dass die Voraussetzungen einer Einziehung vorliegen. Auch Forderungen und andere Vermögensrechte können erfasst werden. Bei einem Bankkonto kann damit insbesondere der Anspruch des Kontoinhabers gegen das Kreditinstitut auf Auszahlung seines Guthabens betroffen sein.

Die Beschlagnahme einer Forderung wird gemäß § 111c Abs. 2 StPO durch Pfändung vollzogen. Beschlagnahme und Vermögensarrest werden grundsätzlich durch das Gericht angeordnet.

Das hat für den Betroffenen eine wichtige Konsequenz: Beruht die Sperre nicht mehr lediglich auf einer internen Entscheidung der Bank, sondern auf einer strafprozessualen Beschlagnahme, ist die Bank grundsätzlich an diese Maßnahme gebunden.

Eine bloße Aufforderung an die Bank, das Konto freizugeben oder das Guthaben auszuzahlen, greift dann regelmäßig zu kurz.

Was kann man gegen die Beschlagnahme des Kontoguthabens unternehmen?

Eine gerichtliche Beschlagnahme muss nicht widerspruchslos hingenommen werden.

Gegen gerichtliche Beschlüsse ist nach Maßgabe des § 304 StPO grundsätzlich die Beschwerde möglich, soweit das Gesetz die Anfechtung nicht ausschließt. Bei einer strafprozessualen Beschlagnahme kann deshalb geprüft werden, ob die Voraussetzungen für die Maßnahme tatsächlich vorliegen und ob gegen sie vorgegangen werden sollte.

Dabei ist insbesondere zu untersuchen, auf welche Tatsachen das Gericht seinen Verdacht gestützt hat.

Das kann besonders relevant werden, wenn ein Beschluss auf Annahmen beruht, die sich durch Dokumente widerlegen oder zumindest erheblich erschüttern lassen.

Ein Beispiel: Ermittlungsbehörden halten die Erklärung, eine größere Zahlung stamme von einem Familienangehörigen, für eine Schutzbehauptung. Kann dagegen durch Kontoauszüge, Urkunden und weitere Unterlagen nachgewiesen werden, dass der Absender tatsächlich ein naher Angehöriger ist und ein entsprechendes Darlehen vereinbart wurde, kann dies für die Bewertung des Sachverhalts erhebliche Bedeutung haben.

Ähnliches gilt, wenn Behörden davon ausgehen, der Betroffene habe mit einer Transaktion Geld verdient, während sich aus den Kontoauszügen ergibt, dass er selbst erhebliche eigene Geldbeträge eingesetzt und möglicherweise verloren hat.

Ob eine Beschwerde sofort sinnvoll ist oder zunächst die Ermittlungsakte ausgewertet werden sollte, muss im Einzelfall entschieden werden.

Warum ist Akteneinsicht bei einem Geldwäschevorwurf so wichtig?

Wer erstmals erfährt, dass gegen ihn wegen Geldwäsche ermittelt wird, kennt häufig nur einen kleinen Ausschnitt dessen, was Polizei und Staatsanwaltschaft bereits zusammengetragen haben.

Deshalb gehört die Akteneinsicht regelmäßig zu den wichtigsten ersten Verteidigungsschritten.

Nach § 147 StPO ist ein Verteidiger grundsätzlich befugt, die Ermittlungsakten einzusehen und amtlich verwahrte Beweisstücke zu besichtigen.

Erst die Akte zeigt regelmäßig, worauf der Tatverdacht tatsächlich beruht. Dort können sich beispielsweise befinden:

Geldwäscheverdachtsmeldungen, Kontoauswertungen, Mitteilungen von Banken und Zahlungsdienstleistern, Vernehmungen anderer Beteiligter, Informationen über Empfängerkonten, Erkenntnisse über Kryptowährungstransaktionen und weitere Ermittlungsergebnisse.

Auch vermeintliche Randinformationen können von erheblicher Bedeutung sein.

Wird einem Beschuldigten beispielsweise vorgehalten, ein Ausweisdokument sei zuvor als verloren gemeldet worden, obwohl der Betroffene dies bestreitet, muss geklärt werden, woher diese Information stammt. Denkbar sind unter anderem fehlerhafte Datensätze, Missverständnisse, Verwechslungen oder Handlungen Dritter.

Solche Widersprüche sollten nicht einfach hingenommen, sondern anhand der Ermittlungsakte und gegebenenfalls zusätzlicher behördlicher Unterlagen überprüft werden.

Sollten Beschuldigte ihre Sicht der Dinge sofort erklären?

Hier ist Zurückhaltung geboten.

Gerade Menschen, die sich zu Unrecht beschuldigt fühlen, haben verständlicherweise das Bedürfnis, den Sachverhalt möglichst schnell aufzuklären. Eine spontane und unvollständige Erklärung kann jedoch später erhebliche Probleme verursachen.

Das gilt insbesondere gegenüber Banken und Zahlungsdienstleistern.

Angaben, die gegenüber einer Bank gemacht wurden, können im weiteren Verlauf eines Ermittlungsverfahrens Bedeutung erlangen. Eine kurze oder missverständlich formulierte Erklärung zu einer ungewöhnlichen Transaktion kann dann anders interpretiert werden, als sie ursprünglich gemeint war.

Wer beispielsweise erklärt hat, Geld lediglich bei einem Freund „zwischengeparkt“ zu haben, obwohl tatsächlich eine Geldanlage oder ein Tradinggeschäft geplant war, kann damit unbeabsichtigt einen erheblichen Erklärungsbedarf erzeugen.

Das bedeutet nicht, dass der tatsächliche Sachverhalt später nicht richtiggestellt werden kann. Eine solche Einlassung sollte jedoch strukturiert vorbereitet und mit den vorhandenen Beweismitteln abgestimmt werden.

Deshalb gilt: Wer als Beschuldigter geführt wird, sollte nicht vorschnell weitere Angaben gegenüber Polizei oder Staatsanwaltschaft machen.

Welche Unterlagen sollten Betroffene jetzt sichern?

Bei einem Geldwäscheverdacht kommt es häufig auf die Rekonstruktion der Zahlungsströme an. Betroffene sollten deshalb frühzeitig sämtliche relevanten Unterlagen sichern.

Dazu gehören insbesondere Kontoauszüge und Umsatzlisten, Darlehensvereinbarungen, Überweisungsbelege, Chatverläufe, E-Mails, Verträge, Screenshots, Unterlagen über Kredite sowie die Kommunikation mit der Person, an die Geld weitergeleitet wurde.

Auch der wirtschaftliche Gesamtkontext kann wichtig sein.

Hat ein Betroffener beispielsweise nicht nur das streitige Geld weitergeleitet, sondern zusätzlich erhebliche Beträge aus seinem eigenen Vermögen oder sogar aus aufgenommenen Krediten eingesetzt, kann dies für die Beurteilung seiner Motivation und seiner eigenen möglichen Geschädigtenstellung relevant sein.

Die Unterlagen sollten möglichst vollständig und chronologisch aufbereitet werden.

Was passiert mit dem beschlagnahmten Geld?

Die Beschlagnahme ist zunächst eine Sicherungsmaßnahme. Sie bedeutet nicht automatisch, dass das Geld endgültig verloren ist.

Sie soll insbesondere verhindern, dass ein Vermögenswert während des laufenden Strafverfahrens verschwindet, obwohl er später möglicherweise eingezogen werden soll.

Deshalb ist zwischen der vorläufigen Sicherung und einer endgültigen Einziehung zu unterscheiden.

Für den Kontoinhaber kann allerdings bereits die vorläufige Maßnahme gravierende wirtschaftliche Folgen haben. Bei fünfstelligen oder höheren Guthaben kann die Beschlagnahme die private oder geschäftliche Liquidität erheblich beeinträchtigen.

Umso wichtiger ist es, frühzeitig zu prüfen, ob die Voraussetzungen der Sicherungsmaßnahme weiterhin bestehen.

Geldwäscheverdacht und Kontosperre: Zwei Probleme müssen gemeinsam gelöst werden

In vielen Fällen beginnt die Angelegenheit mit einer Kontosperre. Der Betroffene wendet sich zunächst an die Bank und verlangt die Auszahlung seines Geldes.

Später stellt sich heraus, dass inzwischen Staatsanwaltschaft und Gericht eingeschaltet sind.

Ab diesem Zeitpunkt verändert sich die rechtliche Situation erheblich.

Eine gerichtliche Beschlagnahme kann nicht dadurch beseitigt werden, dass lediglich weiter gegenüber der Bank argumentiert wird. Vielmehr muss geprüft werden, ob und wie die strafprozessuale Sicherungsmaßnahme angegriffen werden kann.

Parallel dazu muss die strafrechtliche Verteidigung aufgebaut werden.

Beides hängt unmittelbar miteinander zusammen: Gelingt es, wesentliche Grundlagen des Geldwäscheverdachts zu erschüttern, kann dies zugleich für die Frage von Bedeutung sein, ob die Beschlagnahme weiterhin gerechtfertigt ist.

Wie können wir Ihnen bei Geldwäscheverdacht und beschlagnahmtem Bankguthaben helfen?

Unsere Kanzlei vertritt regelmäßig Mandanten bei Auseinandersetzungen mit Banken und Zahlungsdienstleistern sowie in strafrechtlichen Verfahren.

Wenn ein zunächst bankrechtlich erscheinender Fall in ein Ermittlungsverfahren wegen Geldwäsche übergeht, ist eine abgestimmte Vorgehensweise besonders wichtig.

Wir können insbesondere prüfen,

ob tatsächlich eine behördliche oder gerichtliche Beschlagnahme vorliegt,

auf welcher rechtlichen Grundlage Ihr Guthaben blockiert wird,

welcher konkrete Geldwäschevorwurf gegen Sie erhoben wird,

welche Tatsachen den Tatverdacht begründen,

ob Akteneinsicht beantragt werden sollte,

ob eine Beschwerde gegen einen Beschlagnahmebeschluss erfolgversprechend erscheint,

welche Unterlagen und Beweismittel Sie entlasten können,

ob und in welcher Form eine Einlassung gegenüber der Staatsanwaltschaft sinnvoll ist und

wie das Vorgehen gegenüber Bank, Staatsanwaltschaft und Gericht koordiniert werden sollte.

Gerade bei komplexen Zahlungsketten sollte nicht vorschnell aus einzelnen Überweisungen auf eine strafbare Beteiligung geschlossen werden. Entscheidend ist eine vollständige Betrachtung des Sachverhalts.

Gegen Sie wird wegen Geldwäsche ermittelt? Lassen Sie den Fall frühzeitig prüfen

Wenn Sie ein Schreiben der Polizei, Staatsanwaltschaft oder eines Gerichts erhalten haben, sollten Sie den Vorwurf ernst nehmen, aber nicht vorschnell selbst versuchen, ihn durch umfangreiche Erklärungen aus der Welt zu schaffen.

Insbesondere sollten Sie keine unvorbereitete Aussage zur Sache machen.

Sinnvoll kann zunächst sein, die vorhandenen Unterlagen zu sichern, Akteneinsicht zu nehmen und anschließend zu entscheiden, welche Verteidigungsstrategie verfolgt wird. Besteht zugleich eine Beschlagnahme Ihres Bankguthabens, sollte außerdem geprüft werden, ob gegen diese Maßnahme vorgegangen werden kann.

Unsere telefonische Erstberatung ist kostenlos. Einen Termin können Sie bequem online buchen. Wir verschaffen uns mit Ihnen gemeinsam einen ersten Überblick über den Sachverhalt und besprechen die möglichen nächsten Schritte.

Besuchen Sie auch unsere Sonderseite https://polizei-akteneinsicht.de/, wenn Sie bereits Post von der Polizei oder Staatsanwaltschaft erhalten haben.

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