Versicherung vermutet Betrug wegen manipulierter Fotos – was sollten Beschuldigte jetzt tun?

Versicherungen prüfen Schadenmeldungen zunehmend mit künstlicher Intelligenz. Dabei werden nicht nur die Angaben des Versicherungsnehmers ausgewertet. Auch Fotos, Rechnungen und andere Dokumente können automatisiert darauf untersucht werden, ob sie verändert, mehrfach verwendet oder möglicherweise sogar künstlich erzeugt wurden.

Moderne Systeme analysieren beispielsweise Bildstrukturen, Metadaten, mögliche Dubletten und die Plausibilität eingereichter Unterlagen. Auffällige Vorgänge können anschließend einer besonderen Prüfung durch die Schaden- oder Betrugsabteilung des Versicherers unterzogen werden.

Für Versicherungsnehmer kann das erhebliche Konsequenzen haben. Aus einer zunächst normalen Schadenregulierung kann ein Betrugsverdacht entstehen. Im nächsten Schritt kann der Versicherer weitere Erklärungen und Unterlagen verlangen oder sogar Strafanzeige erstatten.

Spätestens wenn Polizei oder Staatsanwaltschaft eingeschaltet werden, sollten Betroffene sehr sorgfältig überlegen, welche Angaben sie noch machen.

Wann kann bei einer Schadenmeldung Versicherungsbetrug vorliegen?

Strafrechtlich steht in solchen Fällen häufig der Verdacht eines Betruges gemäß § 263 StGB im Raum.

Ein solcher Verdacht kann beispielsweise entstehen, wenn einem Versicherer bewusst ein Schaden vorgespiegelt wird, der tatsächlich nicht eingetreten ist. Ebenso problematisch kann es sein, einen tatsächlich entstandenen Schaden bewusst größer darzustellen, als er wirklich war, oder manipulierte Belege einzureichen, um eine höhere Versicherungsleistung zu erhalten.

Typische Vorwürfe können beispielsweise sein:

Ein Schaden soll nachträglich vergrößert worden sein.

Fotos sollen digital verändert worden sein.

Ein Foto soll aus einem anderen Schadenfall stammen.

Eine Rechnung oder ein Kaufbeleg soll verändert worden sein.

Gegenstände sollen als beschädigt oder gestohlen gemeldet worden sein, obwohl dies nicht zutrifft.

Der Wert eines beschädigten Gegenstandes soll bewusst falsch angegeben worden sein.

Ein Versicherungsfall soll bewusst anders dargestellt worden sein, als er tatsächlich abgelaufen ist.

Entscheidend ist jedoch: Eine Auffälligkeit in einem automatisierten Prüfsystem ist noch kein Beweis für einen Versicherungsbetrug.

Gerade bei Fotos und digitalen Dokumenten können Auffälligkeiten unterschiedliche Ursachen haben. Bilder werden beispielsweise durch Messenger, Cloud-Dienste oder Bearbeitungsprogramme automatisch verändert oder komprimiert. Metadaten können fehlen. Dateien können mehrfach gespeichert oder konvertiert worden sein.

Ob tatsächlich eine strafbare Manipulation vorliegt, muss deshalb im Einzelfall geprüft werden.

Welche Strafe droht bei Versicherungsbetrug?

Beim Betrug nach § 263 StGB drohen grundsätzlich Geldstrafe oder Freiheitsstrafe bis zu fünf Jahren. In besonders schweren Fällen kann der Strafrahmen erheblich höher liegen.

Auch ein versuchter Betrug kann bereits strafbar sein. Es ist deshalb nicht zwingend erforderlich, dass die Versicherung tatsächlich Geld ausgezahlt hat.

Je nach Vorgehensweise können außerdem weitere Straftatbestände geprüft werden.

Wer beispielsweise Rechnungen oder andere Urkunden verfälscht oder unechte Unterlagen verwendet, kann sich zusätzlich mit dem Vorwurf einer Urkundenfälschung nach § 267 StGB konfrontiert sehen. Bei manipulierten digitalen Daten kann je nach Gestaltung auch § 269 StGB, die Fälschung beweiserheblicher Daten, eine Rolle spielen.

Wird eine falsche Schadenmeldung in ein weitgehend automatisiertes Verarbeitungssystem eingespeist, kann zudem im Einzelfall zu prüfen sein, ob statt eines klassischen Betruges oder daneben ein Computerbetrug nach § 263a StGB in Betracht kommt. Welche Vorschrift einschlägig ist, hängt maßgeblich davon ab, wie die Schadenbearbeitung beim jeweiligen Versicherer konkret abläuft.

Die KI des Versicherers entscheidet nicht über Ihre Strafbarkeit

Betroffene sollten einen wichtigen Unterschied kennen: Ein technisches System kann Auffälligkeiten feststellen. Ob daraus aber der Nachweis einer Straftat folgt, ist eine völlig andere Frage.

Ein Warnhinweis eines Betrugserkennungssystems sagt zunächst nur, dass ein bestimmter Vorgang näher geprüft werden soll.

Für ein Strafverfahren muss geklärt werden, was tatsächlich passiert ist und was dem Beschuldigten nachgewiesen werden kann. Auch die Frage des Vorsatzes spielt eine entscheidende Rolle.

Ein fehlerhafter Versicherungsantrag, eine ungenaue Beschreibung des Schadens oder eine auffällige Datei bedeuten nicht automatisch, dass jemand einen Betrug begehen wollte.

Gerade deshalb kann es problematisch sein, vorschnell umfangreiche Erklärungen abzugeben.

Der Versicherer verlangt eine Stellungnahme: Soll ich antworten?

Hier muss zwischen dem Versicherungsverhältnis und einem möglichen Strafverfahren unterschieden werden.

Versicherungsnehmer können gegenüber ihrem Versicherer vertragliche Mitwirkungs- und Auskunftspflichten haben. Gleichzeitig können Erklärungen gegenüber der Versicherung später in einem Strafverfahren Bedeutung gewinnen.

Wer bereits konkret mit dem Vorwurf konfrontiert wird, Fotos oder Dokumente manipuliert oder einen Schaden falsch dargestellt zu haben, sollte deshalb nicht unüberlegt versuchen, den Verdacht mit einer langen E-Mail oder telefonischen Erklärung „aus der Welt zu schaffen“.

Unbedachte Angaben können später nur schwer korrigiert werden.

Besonders vorsichtig sollten Sie sein, wenn der Versicherer bereits von „Betrugsverdacht“, „Manipulation“, „Täuschung“ oder einer Weitergabe an eine Ermittlungsbehörde spricht.

Dann sollte zunächst geklärt werden, welche Vorwürfe konkret erhoben werden und welche Unterlagen bereits vorhanden sind.

Polizei lädt mich wegen Versicherungsbetrugs vor: Muss ich aussagen?

Als Beschuldigter müssen Sie gegenüber der Polizei grundsätzlich keine Angaben zur Sache machen.

Sie haben das Recht zu schweigen.

Dieses Recht sollten Sie nicht mit einem Schuldeingeständnis verwechseln. Das Schweigerecht gehört zu den wichtigsten Rechten eines Beschuldigten im Strafverfahren.

In vielen Fällen ist es sinnvoll, zunächst keine Aussage zu machen und über einen Rechtsanwalt Akteneinsicht zu beantragen.

Erst aus der Ermittlungsakte ergibt sich häufig, worauf der Verdacht tatsächlich beruht. Dort kann beispielsweise festgehalten sein,

welche Angaben der Versicherer gemacht hat,

welche Fotos oder Dokumente beanstandet werden,

welche technischen Untersuchungen durchgeführt wurden,

ob Gutachten oder Auswertungen vorliegen,

welche Mitarbeiter des Versicherers als Zeugen benannt wurden und

welche weiteren Ermittlungen bereits stattgefunden haben.

Ohne diese Informationen verteidigt man sich häufig gegen einen Vorwurf, dessen genaue Grundlage man noch gar nicht kennt.

Soll ich einer polizeilichen Vorladung folgen?

Bei einer normalen Vorladung durch die Polizei besteht für Beschuldigte grundsätzlich keine Verpflichtung, zu einer Vernehmung zu erscheinen.

Anders kann die Situation bei einer Ladung durch die Staatsanwaltschaft oder das Gericht aussehen.

Deshalb sollte zunächst geprüft werden, von wem das Schreiben stammt und welche konkrete Verfahrenssituation besteht.

Besuchen Sie auch unsere Sonderseite https://polizei-akteneinsicht.de/, wenn Sie bereits Post von der Polizei oder Staatsanwaltschaft erhalten haben.

Warum Akteneinsicht bei einem KI-Verdacht besonders wichtig sein kann

Wenn ein Versicherer technische Systeme zur Betrugserkennung eingesetzt hat, stellt sich für die Verteidigung eine zusätzliche Frage: Was genau hat das System eigentlich festgestellt?

Eine automatisierte Risikobewertung und der strafrechtliche Nachweis einer bewussten Täuschung sind nicht dasselbe.

Für die Verteidigung kann deshalb unter anderem relevant sein:

Welche Datei wurde untersucht?

Handelt es sich tatsächlich um die vom Versicherungsnehmer eingereichte Originaldatei?

Welche Veränderung soll festgestellt worden sein?

Kann die Auffälligkeit durch eine normale technische Verarbeitung erklärt werden?

Wer hat das Ergebnis des Systems anschließend bewertet?

Wurden zusätzliche Beweismittel erhoben?

Welche Schlussfolgerungen zieht der Versicherer aus dem technischen Befund?

Gerade bei digitalen Beweismitteln sollte genau zwischen einem technischen Hinweis und dem Nachweis einer vorsätzlichen Manipulation unterschieden werden.

Was sollten Beschuldigte jetzt vermeiden?

Wer mit einem Betrugsverdacht konfrontiert wird, gerät schnell unter Druck. Viele Betroffene möchten sofort erklären, wie alles gewesen ist.

Genau das kann problematisch sein.

Es ist regelmäßig keine gute Idee, ohne Kenntnis der Ermittlungsakte ausführliche Angaben gegenüber Polizei oder Staatsanwaltschaft zu machen.

Auch spontane Erklärungen gegenüber dem Versicherer sollten bei einem bereits konkret erhobenen Betrugsvorwurf sorgfältig abgestimmt werden.

Ebenso sollten Sie relevante Dateien, Fotos, E-Mails und Unterlagen nicht löschen oder verändern. Gerade Originaldateien können für die Verteidigung wichtig sein, wenn später geklärt werden muss, wann ein Bild entstanden ist oder wie eine Datei verarbeitet wurde.

Bewahren Sie vorhandene Unterlagen daher möglichst unverändert auf.

Wie können wir Sie bei einem Vorwurf des Versicherungsbetrugs unterstützen?

Wenn gegen Sie wegen eines möglichen Versicherungsbetrugs ermittelt wird, können wir frühzeitig die Kommunikation mit Polizei und Staatsanwaltschaft übernehmen.

Wir können insbesondere prüfen, ob und in welchem Umfang eine Aussage sinnvoll ist, Akteneinsicht beantragen und die vorhandenen Beweismittel auswerten.

Dabei betrachten wir nicht nur einzelne Fotos oder Dokumente. Entscheidend ist das Gesamtbild des Falles.

Wir prüfen beispielsweise, auf welche konkreten Tatsachen der Betrugsverdacht gestützt wird, ob die Ermittlungsbehörden aus technischen Auffälligkeiten möglicherweise zu weitgehende Schlussfolgerungen ziehen und ob sich eine nachvollziehbare alternative Erklärung für beanstandete Dateien oder Angaben ergibt.

Je früher die Verteidigung einsetzt, desto eher kann eine sinnvolle Strategie entwickelt werden.

In geeigneten Fällen kann das Ziel darin bestehen, bereits im Ermittlungsverfahren eine Einstellung zu erreichen und eine Anklage zu vermeiden.

Verdacht auf Versicherungsbetrug? Lassen Sie den Vorwurf frühzeitig prüfen

Wenn Ihre Versicherung Ihnen Manipulation oder Betrug vorwirft oder Sie bereits Post von Polizei oder Staatsanwaltschaft erhalten haben, sollten Sie nicht vorschnell Stellung nehmen.

Lassen Sie zunächst prüfen, was Ihnen konkret vorgeworfen wird und welche Beweise tatsächlich vorhanden sind.

Unsere telefonische Erstberatung ist kostenlos. Sie können uns direkt kontaktieren oder online einen Termin für ein erstes Gespräch buchen.

Wir besprechen mit Ihnen die nächsten Schritte und prüfen, wie Sie sich in Ihrem konkreten Fall am sinnvollsten verhalten.

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