Guido Lenné

Ihre Bank verweigert nach einem EC-Karten-Betrug die Rückzahlung, weil Sie Ihre PIN selbst eingegeben haben? Das bedeutet nicht automatisch, dass Sie für den Schaden haften müssen. Entscheidend ist, ob Sie der konkreten Zahlung zugestimmt haben. Nach § 675w BGB genügt eine erfolgreiche PIN-Authentifizierung allein nicht notwendigerweise als Nachweis einer Autorisierung. Auch das EuGH-Urteil vom 15. Oktober 2026 stärkt die Rechte von Bankkunden bei nicht autorisierten Zahlungen. Die Anwaltskanzlei Lenné in Leverkusen erklärt, wann Banken Geld erstatten müssen und wie Betroffene ihre Ansprüche durchsetzen können.

Beim NFC-Relay-Betrug bringen Kriminelle Bankkunden dazu, eine manipulierte Smartphone-App zu installieren und ihre physische Bankkarte an das Gerät zu halten. Die NFC-Kommunikation kann anschließend in Echtzeit an ein entferntes Gerät weitergeleitet und für betrügerische Kartenzahlungen genutzt werden. Eine aktuelle Warnung vom 25. September 2026 und Untersuchungen zur Schadsoftware WindRelay zeigen die praktische Bedeutung dieser Angriffsmethode. Für deutsche Bankkunden können bei nicht autorisierten Transaktionen Erstattungsansprüche nach § 675u BGB bestehen. Ob der Kunde für den Schaden haftet, richtet sich insbesondere nach §§ 675v und 675w BGB. Die bloße technische Nutzung der Originalkarte beweist nicht automatisch eine wirksame Autorisierung.

Nach einem Phishing-Angriff verweigert die Bank die Erstattung und die Betrüger sind verschwunden. Doch was passiert, wenn Polizei und Staatsanwaltschaft die Täter später aufspüren und Vermögenswerte sichern?
Ein aktueller internationaler Ermittlungserfolg zeigt, welche Bedeutung die strafrechtliche Vermögensabschöpfung für Betrugsopfer haben kann.
Wir erklären, wann Geschädigte Geld aus eingezogenen Vermögenswerten zurückerhalten können, welche Fristen gelten und warum eine Strafanzeige allein häufig nicht ausreicht.