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Banken wollen gemeinsam gegen Betrüger vorgehen
Die Deutsche Bank, die Commerzbank und der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) haben im November 2026 die Gründung eines gemeinsamen Unternehmens zur Bekämpfung von Finanzkriminalität bekannt gegeben.
Das Ziel: Banken sollen Informationen über verdächtige Konten und betrügerische Zahlungsvorgänge künftig schneller und besser miteinander austauschen können.
Bislang besteht bei der Bekämpfung von Bankbetrug ein grundlegendes Problem. Kriminelle nutzen häufig Konten bei unterschiedlichen Kreditinstituten, um erbeutete Gelder innerhalb kürzester Zeit weiterzuleiten. Während die eine Bank möglicherweise bereits weiß, dass eine bestimmte Kontoverbindung für Betrugszwecke verwendet wird, fehlen anderen Instituten diese Informationen.
Genau hier soll die neue Zusammenarbeit ansetzen.
Erkennt beispielsweise eine Bank, dass über ein bestimmtes Konto Gelder aus Phishing-Angriffen oder betrügerischen Verkäufen eingehen, sollen entsprechende Hinweise künftig auch anderen teilnehmenden Banken zugänglich gemacht werden können.
Diese könnten verdächtige Transaktionen dadurch früher erkennen und gegebenenfalls Schutzmaßnahmen ergreifen.
Die erste Anwendung befindet sich bereits in einer fortgeschrittenen Entwicklungsphase. Ein konkreter Termin für ihre Einführung wurde bislang allerdings nicht genannt.
Die geplante Zusammenarbeit soll außerdem nicht auf die drei Gründungspartner beschränkt bleiben. Auch andere Finanzinstitute und Zahlungsdienstleister sollen die Möglichkeit erhalten, entsprechende Lösungen zu nutzen.
Für Verbraucher ist diese Entwicklung grundsätzlich erfreulich. Schließlich stellt sich bei vielen Betrugsfällen die Frage, weshalb auffällige Zahlungen nicht bereits frühzeitig erkannt und verhindert wurden.
Welche Betrugsmaschen sollen künftig besser erkannt werden?
Die gemeinsame Betrugsprävention richtet sich insbesondere gegen Kriminalitätsformen, bei denen Täter Bankkonten zur Entgegennahme und Weiterleitung erbeuteter Gelder nutzen.
Dazu gehören vor allem folgende Fälle:
Phishing und Online-Banking-Betrug
Betrüger verschicken gefälschte Nachrichten, die angeblich von einer Bank, einem Zahlungsdienstleister oder einem bekannten Unternehmen stammen.
Über manipulierte Internetseiten versuchen sie, Zugangsdaten, Passwörter oder Freigabecodes zu erlangen. Anschließend werden teilweise erhebliche Geldbeträge von den Konten der Geschädigten abgebucht.
Betrug durch Fake-Shops und gefälschte Verkaufsangebote
Verbraucher bestellen Waren bei vermeintlich seriösen Händlern und bezahlen per Überweisung. Die Ware wird jedoch niemals geliefert.
Häufig nutzen die Täter hierfür Bankkonten, die nur für kurze Zeit verwendet werden.
Anlagebetrug und betrügerische Trading-Plattformen
Geschädigte werden mit vermeintlich lukrativen Geldanlagen, Kryptowährungen oder außergewöhnlich hohen Renditen gelockt.
Die überwiesenen Beträge landen tatsächlich auf Konten, die von Betrügern kontrolliert werden. Nicht selten werden die Gelder anschließend über mehrere Konten weitergeleitet.
Love Scam und andere Formen des persönlichen Betrugs
Kriminelle bauen über Dating-Plattformen oder soziale Netzwerke gezielt Vertrauen auf. Anschließend täuschen sie finanzielle Notlagen vor und bewegen ihre Opfer zu teilweise sehr hohen Überweisungen.
Alle diese Betrugsformen haben eine Gemeinsamkeit: Die Täter sind auf funktionierende Zahlungswege angewiesen.
Je schneller Banken verdächtige Empfängerkonten identifizieren, desto größer können die Chancen sein, weitere Schäden zu verhindern.
Muss die Bank bei einem Betrug das verlorene Geld zurückzahlen?
Ob eine Bank für einen Betrugsschaden haftet, hängt entscheidend davon ab, wie die betreffende Zahlung zustande gekommen ist.
Rechtlich muss insbesondere zwischen nicht autorisierten Zahlungsvorgängen und Überweisungen unterschieden werden, die der Kunde selbst freigegeben hat.
Dieser Unterschied ist für die Durchsetzung möglicher Erstattungsansprüche von erheblicher Bedeutung.
1. Betrüger haben Geld ohne Ihre Zustimmung abgebucht
Wurde eine Überweisung oder sonstige Zahlung ohne Ihre wirksame Zustimmung ausgeführt, kommt ein Erstattungsanspruch nach § 675u BGB in Betracht.
Die Vorschrift verpflichtet die Bank grundsätzlich dazu, den Betrag eines nicht autorisierten Zahlungsvorgangs zu erstatten.
Das Konto muss wieder auf den Stand gebracht werden, auf dem es sich ohne die unberechtigte Belastung befunden hätte.
Die Erstattung hat grundsätzlich unverzüglich, spätestens bis zum Ende des folgenden Geschäftstags nach entsprechender Mitteilung beziehungsweise Kenntniserlangung zu erfolgen. Für gesetzlich geregelte Betrugsverdachtsfälle gelten Besonderheiten.
Allerdings gibt es Ausnahmen.
Nach § 675v BGB kann der Kunde unter bestimmten Voraussetzungen selbst für den Schaden verantwortlich sein, insbesondere wenn er vorsätzlich oder grob fahrlässig gegen seine Pflichten zum Schutz des Zahlungsinstruments verstoßen hat.
Wichtig ist jedoch: Nicht jeder Fehler eines Bankkunden stellt automatisch grobe Fahrlässigkeit dar.
Gerade bei professionell gestalteten Phishing-Angriffen muss sorgfältig geprüft werden, wie die Täter vorgegangen sind und welche Umstände für den Geschädigten erkennbar waren.
2. Sie haben die Überweisung selbst freigegeben
Anders kann die rechtliche Situation aussehen, wenn ein Kunde eine Überweisung eigenständig vorgenommen und wirksam autorisiert hat, obwohl er dabei getäuscht wurde.
Ein Beispiel:
Ein Verbraucher möchte über eine vermeintlich seriöse Internetseite ein Fahrzeug kaufen. Er überweist 15.000 Euro auf ein angegebenes Bankkonto. Später stellt sich heraus, dass es sich um ein betrügerisches Angebot handelte.
In einem solchen Fall besteht grundsätzlich kein automatischer Erstattungsanspruch nach § 675u BGB, weil die Überweisung vom Kunden selbst veranlasst wurde.
Das bedeutet allerdings nicht, dass die rechtliche Prüfung damit beendet ist.
Unter bestimmten Voraussetzungen kommen Schadensersatzansprüche gegen beteiligte Banken in Betracht, etwa wenn konkrete Pflichten zur Betrugsprävention oder zur ordnungsgemäßen Abwicklung des Zahlungsverkehrs verletzt wurden.
Entscheidend sind dabei die jeweiligen Umstände des Einzelfalls.
Welche Verantwortung haben Banken bei auffälligen Überweisungen?
Banken müssen gesetzliche Anforderungen an die Sicherheit des Zahlungsverkehrs erfüllen. Dazu gehören beispielsweise Maßnahmen zur Betrugsprävention sowie organisatorische und technische Sicherheitsvorkehrungen.
Dennoch besteht bislang keine allgemeine Verpflichtung, jede Überweisung allein deshalb zu verhindern, weil sie sich später als betrügerisch herausstellt.
Auch ungewöhnlich hohe Zahlungen führen nicht automatisch zu einer Haftung der Bank.
Anders kann die Situation zu beurteilen sein, wenn zusätzliche konkrete Anhaltspunkte vorliegen.
Denkbar sind etwa Fälle, in denen ein Empfängerkonto bereits im Zusammenhang mit Betrug aufgefallen ist, eindeutige Warnsignale nicht berücksichtigt wurden oder vorgeschriebene Sicherheitsmaßnahmen unterblieben sind.
Dabei kommt es wesentlich darauf an, welche Erkenntnisse der jeweiligen Bank tatsächlich vorlagen und welche rechtlichen Pflichten daraus entstanden.
Die neue Zusammenarbeit der Banken könnte deshalb auch für spätere Haftungsfragen Bedeutung gewinnen.
Wenn Kreditinstitute künftig Informationen über betrügerisch genutzte Kontoverbindungen austauschen, könnte sich in konkreten Streitfällen die Frage stellen, ob eine Bank bereits vor der schädigenden Zahlung über entsprechende Warnhinweise verfügte.
Daraus ergibt sich allerdings nicht automatisch eine Schadensersatzpflicht.
Insbesondere muss geprüft werden, ob die betreffende Information tatsächlich vorlag, ob sie hinreichend zuverlässig war und ob die Bank aufgrund der konkreten Umstände zu bestimmten Maßnahmen verpflichtet gewesen wäre.
Für geschädigte Bankkunden könnte die Dokumentation solcher Vorgänge künftig eine größere Rolle spielen.
Neue Empfängerüberprüfung: Was gilt seit Oktober 2025?
Bereits seit dem 9. Oktober 2025 gelten im Euroraum neue Anforderungen an die Überprüfung von Zahlungsempfängern.
Bei gewöhnlichen SEPA-Überweisungen und Echtzeitüberweisungen zwischen Zahlungskonten müssen Banken grundsätzlich prüfen, ob der angegebene Empfängername zur jeweiligen IBAN passt.
Diese Empfängerüberprüfung wird auch als „Verification of Payee“ bezeichnet.
Stimmen die Angaben nicht überein, muss der Kunde vor der Freigabe entsprechend informiert werden.
Dadurch sollen insbesondere Fehlüberweisungen und bestimmte Betrugsversuche verhindert werden.
Allerdings können Kunden eine Überweisung grundsätzlich auch dann ausführen, wenn eine Warnung angezeigt wird.
Kommt es zu einem Schaden, weil die gesetzlich vorgeschriebene Empfängerüberprüfung pflichtwidrig unterblieben ist oder nicht ordnungsgemäß durchgeführt wurde, können sich daraus Erstattungsansprüche ergeben. Ob die Voraussetzungen tatsächlich vorliegen, muss im Einzelfall geprüft werden.
Wichtig ist außerdem: Selbst eine vollständige Übereinstimmung von Empfängername und IBAN garantiert nicht, dass der Zahlungsempfänger seriös ist.
Die Überprüfung bestätigt lediglich die Zuordnung der angegebenen Daten. Sie stellt keine allgemeine Kontrolle der geschäftlichen Absichten des Empfängers dar.
Darf die Bank eine Erstattung einfach wegen grober Fahrlässigkeit ablehnen?
In unserer anwaltlichen Praxis erleben wir immer wieder Fälle, in denen Banken Erstattungsforderungen nach einem Online-Banking-Betrug mit dem Hinweis zurückweisen, der Kunde habe die Zahlung schließlich selbst freigegeben oder Sicherheitsmerkmale nicht ausreichend geschützt.
Eine solche Begründung muss jedoch rechtlich überprüft werden.
Nach § 675w BGB trägt die Bank bei streitiger Autorisierung bestimmte Nachweispflichten.
Sie muss insbesondere nachweisen, dass eine ordnungsgemäße Authentifizierung erfolgt ist und der Zahlungsvorgang fehlerfrei aufgezeichnet und verbucht wurde.
Die bloße Dokumentation eines technisch erfolgreichen Authentifizierungsvorgangs reicht dabei nicht notwendigerweise aus, um eine wirksame Autorisierung durch den Kunden zu beweisen.
Ebenso wenig lässt sich allein daraus ohne Weiteres ableiten, dass der Kunde vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt hat.
Hierfür muss die Bank entsprechende zusätzliche Beweismittel vorlegen.
Bankkunden sollten eine Ablehnung ihrer Erstattungsforderung daher nicht ungeprüft akzeptieren.
Gerade bei komplexen Betrugsmethoden kann eine rechtliche Überprüfung ergeben, dass die Voraussetzungen einer vollständigen Kundenhaftung nicht vorliegen.
Was sollten Sie tun, wenn Sie Opfer eines Bankbetrugs geworden sind?
Wenn Sie feststellen, dass Geld durch einen Betrug von Ihrem Konto verschwunden ist, sollten Sie möglichst schnell handeln.
Informieren Sie unverzüglich Ihre Bank.
Melden Sie den Vorfall und verlangen Sie bei einer Überweisung, die Sie nicht wirksam autorisiert haben, ausdrücklich die Erstattung des entsprechenden Betrags.
Wurde die Überweisung von Ihnen selbst veranlasst, sollten Sie die Bank umgehend auffordern, einen Überweisungsrückruf beziehungsweise eine Rückholung des Geldes zu versuchen.
Ein solcher Rückruf führt allerdings nicht automatisch zur Rückzahlung. Insbesondere bei bereits gutgeschriebenen Überweisungen kann die Wiedererlangung des Geldes schwierig sein.
Sichern Sie sämtliche Unterlagen und Beweismittel.
Dazu gehören Kontoauszüge, Überweisungsbelege, E-Mails, SMS, Chatverläufe, Screenshots verdächtiger Internetseiten und die bisherige Kommunikation mit der Bank.
Wenn Ihnen beim Online-Banking Warnmeldungen angezeigt wurden, können auch diese später von Bedeutung sein.
Erstatten Sie Strafanzeige.
Eine Strafanzeige kann dazu beitragen, dass Ermittlungen eingeleitet und gegebenenfalls noch vorhandene Gelder gesichert werden.
Sie ersetzt jedoch nicht die zivilrechtliche Prüfung möglicher Ansprüche gegen die Bank.
Lassen Sie Ihre rechtlichen Möglichkeiten überprüfen.
Insbesondere bei höheren Schäden kann es sinnvoll sein, frühzeitig anwaltliche Unterstützung in Anspruch zu nehmen.
Dabei ist zu klären, welche Bank am Zahlungsvorgang beteiligt war, ob die Zahlung wirksam autorisiert wurde, welche Sicherheitsmaßnahmen vorgesehen waren und welche Ansprüche tatsächlich bestehen.
Achten Sie zudem auf Fristen: Nicht autorisierte oder fehlerhaft ausgeführte Zahlungsvorgänge müssen nach § 676b BGB unverzüglich nach Feststellung gemeldet werden. Für die Anzeige gilt grundsätzlich eine Ausschlussfrist von 13 Monaten ab Belastung, deren Beginn von der gesetzlich vorgesehenen Unterrichtung des Kunden abhängt.
Können auch die Empfängerbanken für Betrugsschäden verantwortlich sein?
Bei vielen Betrugsfällen führt die Spur des Geldes zu einem Konto bei einer anderen Bank.
Deshalb stellt sich häufig die Frage, ob neben der Bank des Geschädigten auch das Kreditinstitut des Zahlungsempfängers in Anspruch genommen werden kann.
Eine Haftung der Empfängerbank ist nicht grundsätzlich ausgeschlossen. Sie ergibt sich jedoch nicht schon daraus, dass über ein bei ihr geführtes Konto betrügerisch erlangtes Geld eingegangen ist.
Vielmehr bedarf es einer konkreten rechtlichen Grundlage und entsprechender Pflichtverletzungen.
Zu untersuchen kann beispielsweise sein, ob beim Umgang mit dem betreffenden Konto konkrete Verdachtsmomente bestanden, ob gesetzliche Prüfpflichten eingehalten wurden und ob eine mögliche Pflichtverletzung für den eingetretenen Schaden ursächlich war.
Die jetzt angekündigte stärkere Zusammenarbeit der Kreditinstitute könnte in diesem Zusammenhang künftig zusätzliche Bedeutung erhalten.
Denn wenn Informationen über verdächtige Konten schneller verfügbar werden, stellt sich möglicherweise auch häufiger die Frage, welche Erkenntnisse den beteiligten Banken vor einer konkreten Betrugstransaktion zur Verfügung standen.
Ob daraus im Einzelfall Ersatzansprüche entstehen, bleibt eine Frage der jeweiligen gesetzlichen und vertraglichen Pflichten.
Wie kann die Anwaltskanzlei Lenné Betroffenen helfen?
Die Anwaltskanzlei Lenné beschäftigt sich seit vielen Jahren mit bankrechtlichen Auseinandersetzungen und der Durchsetzung von Ansprüchen geschädigter Bankkunden.
Wir vertreten unter anderem Mandantinnen und Mandanten, die durch Phishing, manipulierte Überweisungen, Online-Banking-Betrug oder betrügerische Zahlungsaufforderungen finanzielle Schäden erlitten haben.
Dabei prüfen wir insbesondere:
Wir übernehmen auf Wunsch die Korrespondenz mit der Bank und setzen berechtigte Forderungen erforderlichenfalls auch gerichtlich durch.
Unsere Erfahrung zeigt, dass es sich lohnen kann, die Begründung einer Bank genau zu hinterfragen.
Denn nicht jede Ablehnung ist rechtlich zutreffend. Entscheidend ist stets, was tatsächlich geschehen ist und welche gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Bankbetrug: Lassen Sie Ihre Ansprüche jetzt prüfen
Haben Sie Geld durch Phishing, einen Fake-Shop, Anlagebetrug oder eine manipulierte Überweisung verloren?
Hat Ihre Bank eine Erstattung abgelehnt oder behauptet, Sie hätten selbst grob fahrlässig gehandelt?
Dann sollten Sie Ihre rechtlichen Möglichkeiten prüfen lassen, bevor Sie den Schaden endgültig hinnehmen.
Die Anwaltskanzlei Lenné bietet Ihnen eine kostenlose telefonische Erstberatung an.
In diesem Gespräch können Sie uns Ihren Fall schildern. Wir besprechen mit Ihnen, welche rechtlichen Möglichkeiten grundsätzlich bestehen und ob eine weitergehende anwaltliche Prüfung sinnvoll erscheint.
Einen Termin für Ihre kostenlose telefonische Erstberatung können Sie bequem online über unsere Kanzleiwebseite buchen:
https://www.anwalt-leverkusen.de/
Sie erreichen unsere Kanzlei außerdem telefonisch unter 0214 90 98 400.
Je früher ein Betrugsfall rechtlich eingeordnet wird, desto besser lassen sich wichtige Unterlagen sichern und mögliche Ansprüche verfolgen.
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Wurden Zahlungen ohne Ihre wirksame Zustimmung ausgeführt, besteht grundsätzlich ein Erstattungsanspruch nach § 675u BGB. Die Bank kann sich unter bestimmten Voraussetzungen auf eine Haftung des Kunden berufen, etwa bei grober Fahrlässigkeit. Ob diese tatsächlich vorliegt, muss im Einzelfall geprüft werden.
Haben Sie die Überweisung selbst wirksam autorisiert, besteht normalerweise kein automatischer Erstattungsanspruch nach § 675u BGB. Schadensersatzansprüche gegen beteiligte Banken können jedoch in Betracht kommen, wenn konkrete gesetzliche oder vertragliche Pflichten verletzt wurden.
Nicht ohne entsprechende rechtliche Grundlage und Nachweise. Allein die Verwendung korrekter Zugangsdaten oder eines TAN-Verfahrens beweist weder eine wirksame Autorisierung noch automatisch grobe Fahrlässigkeit. Die Umstände des Betrugs müssen sorgfältig untersucht werden.
Seit Oktober 2025 gelten im Euroraum grundsätzlich neue Pflichten zur Überprüfung von Empfängername und IBAN bei SEPA-Überweisungen. Wird diese Prüfung pflichtwidrig nicht durchgeführt, können unter bestimmten Voraussetzungen Erstattungsansprüche entstehen.
Eine Haftung der Empfängerbank ist grundsätzlich möglich, setzt aber eine konkrete Anspruchsgrundlage und entsprechende Pflichtverletzungen voraus. Der bloße Eingang betrügerisch erlangten Geldes auf einem Konto reicht dafür normalerweise nicht aus.
Nicht autorisierte oder fehlerhaft ausgeführte Zahlungen sollten unverzüglich nach Entdeckung gemeldet werden. Nach § 676b BGB gilt grundsätzlich eine Ausschlussfrist von 13 Monaten ab Kontobelastung, wobei die gesetzlich vorgeschriebene Unterrichtung des Kunden zu beachten ist. Daneben können weitere Fristen relevant sein.
Informieren Sie sofort Ihre Bank, lassen Sie gefährdete Zugänge sperren und veranlassen Sie gegebenenfalls einen Überweisungsrückruf. Sichern Sie Kontoauszüge, Nachrichten und weitere Beweismittel. Erstatten Sie außerdem Strafanzeige und lassen Sie mögliche Erstattungs- oder Schadensersatzansprüche prüfen.
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Rechtsanwalt Guido Lenné ist auch Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht.
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